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什麼！大學畢業辦房貸，比博士吃香 

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最新貸款率利最低銀行指出高所得者可獲較優惠貸款利率，但非絕對，專家強調「收入穩定比較重要」。銀行計算放貸風險，年收入340萬元跟不到20萬元，房貸利息一樣。

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最新貸款率利最低銀行也調查年收入越高上，房貸借款利率就會比較低嗎？根據聯徵中心大數據平台「購置住宅貸款」統計資訊，去年第一季到第四季，每季房貸平均借款利率最低者，幾乎都是年收入300萬元以上族群，但也經常出現高所得的房貸利率竟然跟低所得者「一樣高」。

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聯徵中心去年起將100多萬筆購置住宅貸款資料全數上線。聯徵中心總經理張國銘說，聯徵中心的房貸統計資訊，原以「建物類別、縣市別、屋齡、申辦者性別、年齡」等指標區分，今年起新增辦房貸者的「年收入及學歷」兩項統計。

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以年收入來看，去年第一季到第四季，能借到「最低」房貸利率的，多是年收入達300萬元以上族群，似乎驗證高所得者可獲較優惠貸款利率。

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民眾過去申辦房貸時，房屋抵押品很重要；隨房價走跌，現在借款人的還款能力比較重要。

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年收入越高 利率不一定最低

值得注意的是，去年第一季，年收入達340萬元者，卻跟年收入不到20萬元低所得者，平均借款利率都是2.13%，借款利率高居所有收入族群之冠。別以為是銀行不再「大小眼」，專家表示，銀行計算放貸風險，必有考量原因。

住商不動產企畫研究室主任徐佳馨說，年收入越高，房貸利率越低「不是絕對」，主因銀行除評估年收入之外，還會看借款人收入的「穩定度」；像有些偏重業務性質的工作，如保險業務員、車商、房仲等，可能今年賺300萬元，明年收入卻只有100萬元，對銀行來說，這還不如每年都有100萬元穩定收入的借款人。

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工作穩定 貸款條件較佳

房貸統計資訊也顯示，若依學歷區分，去年一到四季最低房貸利率，都由大學畢業學歷者奪下，平均借款利率約2.03%，比博士畢業生平均借款利率2.08%以上，還要低0.55個百分點，銀行似乎比較青睞大學畢業的借款人。

為何大學學歷比博士辦房貸更吃香？徐佳馨說，大學畢業後開始工作，到有能力買房時，應該已工作7、8年，此時當事人還年輕，若工作情況又穩定，銀行多會給予不錯的貸款條件，例如利率低、貸款成數高；但有些博士畢業生可能30歲以後才出社會，且念書時間較長，「但實際工作時間可能比大學生還短」，銀行評估後可能認為，博士畢業生的還款情況不如大學畢業生。

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工作、還款能力 評估兩大要件

其實，目前正值房價下滑，現在向銀行申辦房貸，如果想要談到更高貸款成數或較佳借款利率，「你（借款人）」可能比你抵押的房子還重要。

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