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信貸超預期增長支持實體經濟更好發展

      「4月新增人民幣貸款1.1萬億元，相比上月增加800億元，相比過去5年（2012年至2016年）平均值7024億元多增3976億元，表明金融對於實體經濟的支持力度不減。」中國銀行國際金融研究所高級研究員李佩珈認為。

信貸支持實體經濟力度增強

　　央行數據顯示，4月末人民幣貸款餘額111.92萬億元，同比增長12.9%，增速比上月末高0.5個百分點。

　　從近5年歷史數據看，一般而言，一季度信貸高峰結束后，4月信貸數據相比3月往往會有所回落或持平。

　　浙商銀行經濟分析師楊躍分析，4月人民幣貸款數據高企的原因主要有兩個：一是經濟繼續向好趨勢未改變，實體經濟對融資的興趣依然濃厚；二是金融監管治理下表外各類類信貸業務正在收縮，融資需求的實現更加依賴於傳統信貸業務。

　　「從4月貨幣金融數據看，信貸及社會融資增長速度合理，表內（貸款）融資比重提高，加強宏觀審慎監管、去槓桿、防風險取得初步成效。表外資金逐步回歸，已顯著降低了市場資金多層嵌套、信用鏈條過長所產生的流動性風險、利率風險和信用風險。」交通銀行金融研究中心首席研究員仇高擎認為。

　　李佩珈分析，信貸保持平穩較快增長主要與經濟企穩、債市波動有關。今年以來債券市場融資持續低迷，部分企業減少債市融資而轉向銀行信貸。4月份，企業通過債券市場融資的規模為769億元，相比上月減少31億元，也低於2016年平均月度1000億元的融資規模。

　　從貸款投放結構來看，分部門看，住戶部門貸款增加5710億元，其中，短期貸款增加1269億元，中長期貸款增加4441億元；非金融企業及機關團體貸款增加5087億元，其中，短期貸款增加1554億元，中長期貸款增加5226億元，票據融資減少1983億元；非銀行業金融機構貸款增加140億元。

　　「企業中長期貸款佔比連續5個月處於高位，4月為48%，這意味著政策支持信貸流向實體經濟，並且企業信貸需求依然強勁。」招商證券研究員閆玲表示。

　　受地產調控升級影響，新增按揭貸款為4441億元，較上月略有回落，佔全部新增貸款比重40.4%，較上月下降3.7個百分點。

　　中國民生銀行首席研究員溫彬認為，今年前4個月，按揭貸款累計佔全部新增貸款的35.8%，較上年末回落9.1個百分點，趨向合理區間。

　　專家預測，隨著商品房銷售的不斷放緩，居民貸款增速可能已臨近拐點。從趨勢看，居民貸款上升的動力正不斷減弱。

表外融資向表內回歸

　　受金融去槓桿和嚴監管影響，社會融資4月增量為1.39萬億元，比3月減少7289億元。表外融資在全部社會融資中的佔比出現明顯下滑，從36%降至13%。

　　分部門看，委託貸款減少48億元，同比多減1742億元；信託貸款增加1473億元，同比多增1204億元；未貼現的銀行承兌匯票增加345億元，同比多增3121億元；企業債券凈融資增加435億元，同比減少1930億元；非金融企業境內股票融資769億元，同比減少182億元。

　　反映表外業務的委託貸款、信託貸款和未貼現的銀行承兌匯票環比都有大幅萎縮。銀行表外及非標融資減少，委託貸款、信託貸款和未貼現銀行承兌匯票3項新增1770億元，較上月減少5771億元。

　　「每季末的MPA考核會讓表內信貸轉移至表外融資，而4月銀監會出台的一系列政策措施則會抑製表外融資的增長，導致表外融資再回歸表內。在監管政策尚未明確之前，預計表外融資規模仍會受到壓制。」閆玲分析認為。

　　「從3月下旬開始的新一輪監管收緊以來，我們觀察到銀行間同業融資以及表外融資條件明顯收緊，導致4月新增短期以及表外融資減少。但是，中長期新增貸款超預期，顯示監管調控可能引導部分表外融資轉移到傳統的貸款需求。」中金宏觀研究團隊表示。

　　企業債券的融資規模小幅上升至435億元，直接融資的佔比從5.3%升至8.7%。不過，近期信用債取消發行的情況較多，業內專家預測，企業存量債務滾動壓力將上升。

M1、M2剪刀差繼續縮窄

　　2017年4月末，M2同比增長10.5%，增速相比上月和上年同期分別回落0.1個和2.3個百分點，M2增速已連續7個月回落。專家認為，貨幣供應量增速回落主要與監管從嚴有關。二季度以來，銀監會、保監會和證監會連續出台多個旨在減少監管套利空利、促進資金「脫虛入實」的政策，包括《關於集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》、《關於銀行業風險防控工作的指導意見》、《關於切實彌補監管短板提升監管效能的通知》等。

　　楊躍分析，M2的持續下降主要是因為監管部門持續推進的金融去槓桿造成的主動降速，基礎貨幣其他投放渠道縮水。

　　央行數據顯示，M1同比增長18.5%，增速分別比上月末和上年同期低0.3個和4.4個百分點。4月，M2與M1的增速差值由上月的-8.2%下降至-8.0%。

　　「M1、M2剪刀差越小，貨幣供應量存款活期化傾向越高，經濟活力越高，這在一定程度上可以作為二季度經濟仍將保持較好發展勢頭的佐證。」楊躍認為。

　　溫彬預測，未來幾個月，金融去槓桿的基調不會改變，在對同業、理財、委外等業務監管加強的背景下，銀行的業務結構和資本市場還將面臨一定調整壓力。不過，央行在一季度出現的「縮表」將結束，繼續通過「鎖短放長」，特別是增加MLF和PSL的投放，保持流動性總體穩定。

詳全文 : http://news.sina.com.tw/article/20170515/22151444.html

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一、銀行貸款成本最低

雖然銀行貸款門檻較高，但是不得不說在所有的借錢渠道里，銀行貸款的成本就是最低的。所以，能從銀行借款就別去擼網貸、小貸了。

如今，隨著互聯網貸款的興起，不少銀行為了搶市場，推出了一系列的快貸產品，速度不遜色於互聯網貸款產品。而這些貸款產品的要求相比傳統的貸款，門檻更低！

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二、節假日、活動日貸款有優惠

如今，貸款行業產品眾多，競爭也愈發激烈。所以，別以為貸款利率都是死的，其實不管銀行也好，小貸公司也好，經常搞貸款促銷。有些貸款公司會直接降低利率，有些小額貸款公司節假日也會搞免息券或是貸款免單的活動，如果你剛好在節假日附近準備申請貸款，不妨關注一些貸款打折優惠信息。

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三、還款方式有講究

等額本息與等額本金是目前最常見的還款方式，別看它們只有一字之差，但在貸款利息支出上差異卻較大。一般情況下等額本息貸款適合工作穩定的貸款人，每月支付固定還款。等額本金貸款則適合經濟實力較強的貸款人，因為前期還款額較高，但是還款利息總額較低。至於選擇哪種還款方式，需要貸款人根據自身實際情況進行抉擇。

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四、貸款期限也有講究

一般來說，貸款期限越長，支出的利息就越多，所以貸款人申請貸款時一定要結合自身經濟收入情況確定好貸款期限。

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